소상공인 여러분의 사업 자금 마련, 이제 걱정 마세요! 정부와 IBK기업은행이 손잡고 중·저신용 개인사업자를 위한 특별한 카드, 소상공인 비즈플러스카드를 출시했습니다. 신청 자격부터 혜택, 사용법, 주의사항까지, 사업 성공의 날개를 달아줄 모든 정보를 꼼꼼하게 안내해 드릴게요.
비즈플러스카드란?
비즈플러스카드는 중·저신용 개인사업자를 위한 정책 신용카드입니다. 갑작스러운 자금 필요 시, 신용보증재단과 IBK기업은행의 협력으로 단기 자금을 지원받을 수 있어요. 사업 운영의 든든한 파트너가 되어줄 카드랍니다.
신용등급 낮아도 OK!
일반 신용카드와 달리, 신용등급이 낮더라도 사업 실적과 성장 가능성을 종합 평가하여 발급 여부를 결정합니다. 기존 금융권 대출이 어려웠던 분들에게 희소식이죠. 신용평가 40%, 사업평가 40%, 기타 요소 20% 비율로 심사하니, 사업 계획을 철저히 준비하세요.
주요 혜택은?
최대 1,000만 원 한도 제공, 연회비 및 보증료 면제라는 큰 혜택이 있어요. 최대 6개월 무이자 할부, 최초 1년간 이용 금액의 3% 캐시백 혜택까지! 재료비, 임대료, 통신비 등 사업 관련 비용으로 자유롭게 사용 가능하며, 사용 기간은 기본 1년, 최장 5년까지 연장 가능합니다.
신청 자격 및 대상
개인사업자만 신청 가능하며, 법인사업자는 제외됩니다. NICE 기준 신용점수 595점 이상 839점 이하에 해당해야 해요. 신용점수가 다소 낮더라도 사업 운영 능력과 매출을 인정받으면 발급 가능성이 높아집니다.
사업 경력 조건은?
업력 1년 이상이거나 최근 2개월 매출액이 200만 원 이상이어야 합니다. 2024년 부가가치세 신고 매출액이 1,200만 원 이상인 경우도 신청 가능해요. 여러 사업장을 운영 중이라면 한 곳만 신청 가능하며, 공동대표 사업장은 주대표 1인만 신청할 수 있습니다.
신청 제한 대상은?
국세나 지방세 체납이 있거나 폐업 예정인 사업자는 신청이 제한됩니다. 지역신용보증재단의 보증 승인도 필수! 매출 증빙 서류, 소득금액증명원, 건강보험료 납부 확인서 등을 미리 준비하세요.
카드 혜택 및 한도
비즈플러스카드는 최대 1,000만 원까지 지원받을 수 있어 사업 자금 확보에 큰 도움이 됩니다. 연회비와 보증료가 면제되어 카드 사용 부담을 줄여주죠. 첫 1년간 이용 금액의 3%를 캐시백으로 돌려받아 실제 사업 비용을 절감할 수 있습니다.
무이자 할부 혜택
최대 6개월 무이자 할부 혜택으로 갑작스러운 자금 부담 없이 필요한 물품 구매나 서비스 이용이 가능합니다. 1년 사용 후 최장 5년까지 연장 가능하며, 숙박, 교통, 음식점, 유통업 등 다양한 업종에서 자유롭게 사용할 수 있어요.
한도 및 추가 혜택
소상공인당 최대 1,000만 원 한도 제공! 일부 카드사에서는 전기·통신·가스요금 자동이체 시 포인트 적립 혜택도 제공하니 꼼꼼히 확인해 보세요.
신청 방법 및 절차
신청은 크게 두 단계로 진행됩니다. 먼저, 주 사업장 소재지의 지역신용보증재단에 보증을 신청해야 해요. 보증드림 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있지만, 서울과 경기도는 대면 접수만 가능합니다.
보증 신청 절차
앱 내에서 임대차계약서를 촬영하여 제출하고, 신용점수, 업력, 매출액 등을 심사받습니다. 사업장 사진도 필수! 심사 결과는 전자 약정 알림톡으로 받게 되며, 앱에서 전자 약정을 요청하고 서명하면 보증 승인이 완료됩니다.
카드 발급 신청
보증 승인 후 1개월 이내에 IBK기업은행 모바일 앱(‘IBK카드’ 또는 ‘i-ONE BANK’)에서 카드 발급을 신청합니다. 보증 승인 정보와 함께 연체·특수채권 보유 여부 등을 다시 한번 심사하며, 이 심사를 통과하면 비즈플러스카드를 발급받을 수 있습니다.
비즈플러스카드 사용처 및 활용 팁
프랜차이즈 본사, 도소매업체, 사무용품점, 택배 서비스, 유류비 등 사업 관련 비용으로 폭넓게 사용 가능합니다. 재료비, 공과금, 임대료, 세금, 4대 보험 납부, 전통시장 및 온라인 쇼핑몰 결제 등도 가능해요.
스마트한 활용 팁
사업용 지출을 비즈플러스카드로 일원화하여 월간 지출 패턴을 파악하고 효율적인 비용 관리를 하세요. 제휴 가맹점을 적극적으로 이용하면 추가 혜택을 누릴 수 있습니다. 회계 프로그램과 연동하여 지출 내역을 자동 정리하면 시간과 노력을 절약할 수 있어요.
포인트 활용법
누적된 포인트나 캐시백은 마케팅 비용으로 활용하여 사업 성장에 기여할 수 있습니다.
지원 제한 및 주의사항
휴업 또는 폐업 중인 소상공인, 보증 제한 업종은 신청 대상에서 제외됩니다. 연체 등 신용도에 문제가 있거나 국세 또는 지방세를 체납 중인 경우에도 신청이 어려워요.
카드 발급 후 주의사항
과도한 사용은 신용도 하락으로 이어질 수 있으니, 꼭 필요한 사업 관련 지출에만 사용하세요. 사업 외적인 용도로 사용하면 불이익을 받을 수 있습니다. 보증 승인 후 1개월 이내에 카드를 신청하지 않으면 보증은 자동 무효가 됩니다.
소상공인 부담경감크레딧
자동이체 등록된 카드만 사용 가능하며, 카드사별 할인 한도와 조건이 다르니 꼼꼼히 확인하세요. 사용 기간 내에 사용하지 않은 금액은 소멸되니, 기간 안에 꼭 사용하시고, 카드 분실이나 변경 시에는 재등록을 잊지 마세요.
결론
소상공인 비즈플러스카드는 신용등급이 낮더라도 사업 가능성을 인정받아 자금을 지원받을 수 있는 좋은 기회입니다. 다양한 혜택을 통해 사업 운영에 실질적인 도움을 받을 수 있어요. 신청 자격, 방법, 사용처, 주의사항 등을 꼼꼼히 확인하시고, 비즈플러스카드를 통해 사업의 안정적인 성장을 이루시길 바랍니다.
자주 묻는 질문
비즈플러스카드는 신용등급이 낮아도 신청 가능한가요?
네, 비즈플러스카드는 신용등급보다는 사업 매출과 창업 이력을 중요하게 평가하여 신용등급이 낮더라도 신청 가능합니다.
비즈플러스카드로 어떤 비용을 결제할 수 있나요?
재료비, 공과금, 임대료, 세금, 4대 보험 납부, 전통시장, 온라인 쇼핑몰 등 사업 관련 비용 대부분을 결제할 수 있습니다.
보증드림 앱 사용이 어려울 경우 어떻게 신청해야 하나요?
보증드림 앱 사용이 어려우신 경우에는 지역 신용보증재단 지부나 IBK 기업은행 창구에서 직접 신청할 수 있습니다.
카드 발급 후 결제 계좌에 늦게 입금될 경우 어떻게 되나요?
카드 발급 후 결제 계좌에 늦게 입금될 경우 연체로 처리될 수 있으며, IBK 기업은행 고객센터를 통해 즉시 결제가 가능합니다.
비즈플러스카드 사용 시 주의해야 할 점이 있나요?
개인적인 소비는 제한적으로만 가능하며, 사업 관련 지출 위주로 사용해야 합니다. 또한, 일부 업종은 카드 사용이 제한될 수 있습니다.
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